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          中小企业融资服务

          发布日期:2019-01-31 14:52:04

          惠国征信的信易贷业务包括两种服务模式,即“征银担”(惠国征信评级+银行+担?;梗┖?ldquo;征银保”(惠国征信评级+银行+信?;穑┠J?,可根据不同地区的融资服务机构类型,设置中小企业融资服务模式。

                一、惠国模式
                惠国征信以中小企业为服务主体,以企业信用信息为基础,以大数据技术为依托,以政策性担保为支撑,推行中小企业信用贷服务工作,建立“征信机构+银行+担保”的中小企业信用融资模式,构建基于大数据的中小企业信用融资新体系。

                二、模式创新
                1.在中小企业信用融资模式上,惠国征信回归信用评价本元,创新性地以投行思维来做短期债权业务,实现从风险评级到价值评估的跨越,建立适合中小企业的专业信用评级模型。

                2.以大数据的方式动态获取企业内部核心经营数据,通过内外部数据联动、校验的方式解决信贷交易场景中信息不对称问题。

                3.在传统的信贷交易场景中加入第三方的大数据征信评级机构,由评级机构对拟贷的中小企业做基于投行思维的大数据信用评级,并对授信提出专业性建议,再由银行按照评级机构的评级及授信建议完成对拟贷中小企业的纯信用授信放款。

                4.依托大数据分析和金融科技手段,配合专项政策引导,通过纯信用贷款的方式,惠国征信推行的中小企业大数据信用贷融资模式有效破解了企业内部真实经营信息实时获取的难题,从而创新性地解决了中小企业融资难、融资贵的课题。

                三、服务内容
                在中小企业信用融资服务模式的基础上,为拟贷的中小企业提供尽调、评级和授信服务,并帮助企业获得纯信用无抵押的贷款。
           
                四、业务特色
                1.体系支撑
                集完整的数据体系、评价体系、运营体系、风险管理体系、服务体系于一体,全方位提供贷前和贷后服务。

                2.业务应用
                中小企业大数据信用贷在实施过程中,主要依据企业主营业务成长性、资产配置效率的优越性、行业发展的承载度及行业分析、财务分析、经营分析,综合评判企业资金需求合理性、第一还款来源的可靠性、财务数据的真实性。

                3.突出优势
                中小企业大数据信用贷最高额度2000万元,一年一度授信期限,纯信用无抵押担保,企业融资年化综合成本控制住5.95%—7.255%之间,有效解决中小企业融资贵问题。

                五、案例成果
                1.信易贷模式获国家发改委高度认可,发文向全国推广。
                2.据数据统计,信易贷模式在芜湖实施一年多,有千余家企业参与,300余家企业获得授信,累计放款14亿元,目前尚无不良。且带动芜湖市GDP(2017年)增长的作用超过0.8%。
                3.2019年2月26日,惠国征信“信易贷”模式在国家发改委于天津举办的“深化民营和小微企业金融服务现场交流会”上作为典型经验,被推介分享。


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